Виды кредитов от Сбербанка для бизнеса

Чтобы обратиться в банк для подачи заявки на кредит для бизнеса, юридическим лицам стоит изучить информацию о предложениях. В 2020 году Сбербанк предлагает кредитование бизнеса на следующих условиях:

Сроки кредитования: минимальный – 1 месяц, максимальный – 15 лет.
Годовая ставка зависит от программы и колеблется от 11% до 15,5%.
Кредит для бизнеса строго целенаправлен. Заемные средства выделяются под формирование оборотного капитала или покупку специального оборудования, материалов, зарплату. То есть средства должны активно участвовать в развитии производства компании.

Для получения денежных средств клиенту нужно подать заявку в банк представив документы, а также соответствовать требованиям для получения кредита. Заявление рассматривается финансовым учреждением в течение 7 дней. Окончательный ответ по заявке поступит по контактам, указанным в соответствующем документе. Положительное решение подразумевает личное присутствие клиента в отделении банка для подписания договора. Максимальная сумма – 700 миллионов рублей, минимальная – 150 тысяч рублей. В организации предлагается 1600 программ кредитования бизнеса.

Текущие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

• развитие и расширение предприятия;
• погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
• закрытие кредитов других банков;
• вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
• улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
• расширение точек производства;
• приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.

Режимы кредитования банка

Каждая заявка рассматривается индивидуально в зависимости от специфики и возможностей фирмы. У банка установлены определённые границы, на основании которых предприниматель подбирает подходящий режим кредитования. Рассмотрим более подробно что именно предлагает Сбербанк для бизнеса:

1. Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Для каждого договора, заключённого между предпринимателем и Сбербанком, подразумевается определённый лимит, который устанавливается индивидуально. В невозобновляемой кредитной линии начисление процентов происходит по остаточной сумме долга, а на неиспользованные заемные средства будет налагаться комиссия. В возобновляемой начисление происходит иначе – ограничение по времени, после его окончания деньги уже нельзя потратить. После использования лимита кредитная линия возобновляется.
2. Овердрафт. Режим кредитования, который оформляется на расчетный счет. Положительное качество этого режима заключается в том, что после поступления выручки задолженность покрывается, тем самым уменьшая плату за использование долговых средств.
3. Кредит наличными. Заемные средства, в сумме одобренной банком, в полном размере перечисляются на счет клиента. Годовой процент начисляется на всю сумму задолженности. Средствами клиент распоряжается в любое время.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Сбор пакета документов. Бизнес должен быть оформлен в соответствии с законодательством, поэтому на практике в банке применяется технология, включающая в себя обязательные документы. «Кредитная Фабрика» включает в себя: бухгалтерская отчетность, лицензии, СРО, свидетельства с налоговых органов, паспорта, СРО. В некоторых случаях может быть применена технология «Конвейер», в которой банк производит финансовый анализ деятельности на основании дополнительных документов.

Проверка клиента. Этап подразумевает проверку клиента на платежеспособность, анализ деятельности, и также на невозможность досрочного погашения займа. Аналитический отдел производит тщательную проверку, залоговый отдел делает запросы для подтверждения данных и «чистоту» сделки с юридической стороны. Производство связанные с фабричной деятельность. проверяются менеджерами клиентского отдела.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке. По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев. Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

• заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
• удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
• регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
• годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

• прибыльность фирмы;
• целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
• подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
• обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Залоговое обязательство

Новым организациям, которые только начали деятельность банк не предоставляет кредит без залога. Для этого предусмотрено предложение потребительского кредитования, с максимально низкой ставкой в 12%. В этом варианте залог не предоставляется.

Период рассмотрения заявления на кредит

Максимальный срок рассмотрения заявки, заявленный Сбербанком – 8 рабочих дней, но обычно решение принимается в течение трех дней. На срок влияет множество факторов: сумма кредита, срок, проверка залога, платежеспособность клиента, анализ кредитной истории и прочее.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

1. В форму вносится сумма желаемого кредита.
2. Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
3. Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
4. В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
5. На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
6. Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
7. Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

«Смарт кредитование» — достоинства и недостатки

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса – система, которая дает клиентам получить дополнительные привилегии. Она разработана с целью комплексного взаимодействия кредитов для бизнеса. В нее включаются различные приложения, интернет-сервисы.

Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные качества смарт кредитования:

• банковское обслуживание ведется комплексно;
• большой список программ кредитования и не только;
• пониженные ставки по кредиту;
• особые условия льготного направления.

На сайте Сбербанка бизнесмен может воспользоваться сервисом подбора программ кредитования. Услуга дает выбрать предложение до момента подачи заявки.

Отрицательные качества смарт кредитования:

1. Некоторые предложения, которые входят в перечень этой системы, могут быть невыгодными. Так как распределение происходит по сфере деятельности, то клиенту не останется выбора, а в условиях будут задействованы высокие ставки.
2. «Бизнес старт» — отличное предложение смарт кредитования, в 2019 году программа закрыта.

Минусы незначительные, но из-за специфики клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и обратиться к главным конкурентам. К ним относятся ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

• провести проверку на соответствие виду деятельности;
• проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
• подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

• газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
• сфера, связанная с водообеспечением;
• любые виды строительства;
• общепит;
• сельскохозяйственная деятельность;
• утилизация, переработка отходов;
• услуги связи;
• транспорт;
• ИТ-технологии;
• медицина;
• туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.