Часто заемщики сталкиваются с ситуациями, когда обязательства по действующим займам не могут исполнятся в полном объеме в виду жизненных сложностей. В таких моментах встает вопрос, каким образом выйти из сложившейся ситуации. На помощь может прийти реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Кроме того, можно полагаться на помощь от государства. Приведем информацию по поводу того, кто и в каких случаях может рассчитывать на подобное разрешение возникшей трудности. И по каким параметрам осуществляется перерасчет.
Реструктуризация ипотечного кредита в 2020 году с помощью государства
Проект реструктуризации ипотечных займов, принятый государством, предоставляет помощь некоторым категориям населения. Нужно учесть, что льгота предоставляется не всем гражданам. И перед принятием решения об обращении за помощью к государству нужно узнать, что банковское учреждение одобрит проведение процедуры рефинансирования.
Какие категории граждан могут получить финансовую поддержку от государства:
- Семьи, в составе которых есть от двух детей младше 18 лет;
- Лица, удостоившиеся звания ветерана боевых действий;
- Инвалиды всех групп;
- Родители, ухаживающие за детьми инвалидами либо их законные представители.
Основное требование для запроса государственной помощи является снижение среднего ежемесячного дохода семьи. Однако не каждое понижение является основанием для запроса субсидии. Весомым считается просьба пересмотра, когда финансовые поступления клиента уменьшились свыше 30% от дохода, имеющегося во время получения ипотечного займа. При оформлении ипотеки в валюте отличной от рубля, основанием для запроса может быть прирост ежемесячного платежа свыше 30%.
- Уменьшение действующей процентной ставки, но не больше порога в 9,5% в год;
- Снижение суммы основной задолженности на 10% от имеющегося остатка, если лимит не превышает более 600 рублей;
- Реструктуризация валютного кредита путем конвертации на счет в рублях;
- Приостановление выплат долга по ипотечному займу сроком до 1,5 лет.
Банковское учреждение несет некоторые потери предоставляя заемщика такие предложения, но все же идет навстречу клиентам. Это связано с тем что банком было принято согласие на участие в программе государственной поддержки. Конечно выполняют такую функцию лишь банки, принимающие участие в господдержке и включенные в партнерство АИЖК, поскольку именно эта компания обеспечивает такие уступки для клиентов.
Процедура следующая, после получения ипотеки банковское учреждение передает права по залогу компании АИЖК и она отдает банку кредитные деньги. Таким образом, заемщик имеет долговые обязательства не перед банком, а государственным предприятием. Кроме этого банк обязан обеспечить возврат долга. Поэтому он является посредником в этой процедуре. Если же образуется проблемная задолженность право на возврат обратно переходит к банку путем выкупа задолженности.
В итоге реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году предоставляется не каждому. Нужно учесть, что решение по предоставлению перерасчета завит исключительно от банка и не означает обязательность согласования. Таким образом это лишь временное действие, направленное на улучшение состояния заемщика чтобы дать возможность ему сохранить положительную кредитную историю и купленное жилье.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке частному лицу в 2020 году
Для лиц, не входящих в перечень категорий, соответствующих под требования господдержки, имеются стандартные положения проведения реструктуризации. Для использования такой возможности следует обратиться в офис банковской организации и оформить заявку, детально описав свою проблему. Реструктуризация ипотеки Сбербанка на стандартных положениях предоставляется тогда, когда банк примет серьезность оснований запроса, но кроме этого он может запросить предоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.
Кроме снижения благосостояния семьи, весомым основанием для согласования реструктуризации является призыв клиента на военную службу, появление ребенка и начало декретного отпуска родителя, затянувшаяся болезнь с подтверждением документально путем предоставления медицинской справки, потеря работы. Эти обстоятельства будут приняты к сведению и на их основании представится ответ.
Кроме личных причин, лимиты устанавливаются и на купленную недвижимость. Во-первых, жилье должно быть основным и покупалось для семейного проживания. Оно не является элитной недвижимостью и не имеет большую площадь.
К изучению на пересмотр берутся заявки по кредитам, которые были оформлены более года назад. Кроме этого во время этого периода не должно быть задержек в оплате ежемесячных обязательств. При соответствии указанных условий банковская организация примет и изучит запрос клиента на пересмотр действующих положений по договору.
После завершения процедуры рассмотрения и положительном ответе, кредитное учреждение может выдвинуть физическому лицу ряд вариантов:
- Кредитный каникулы, предполагает временное освобождение клиента от выплат по основному долгу, однако платежи по процентам продолжают вноситься;
- При возникновении просроченных платежей банк освобождает клиента от уплаты штрафа и выставленных к оплате пеней, аннулировав их;
- Кредитор может увеличить срок по ипотечному кредиту, если его срок соответствует условиям, уменьшая обязательный платеж по графику;
- При желании возможно в соответствии с пересчетом пересмотреть график погашения, с учетом внесенных новшеств;
- По реструктуризации может предлагаться перерасчет общего долга на меньшую годовую ставку;
- При действующем кредите в зарубежной валюте кредитор может произвести конвертацию ипотечного займа на рублевый счет.
Выбор варианта решения зависит от банковской организации для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Аналогично действиям, выполняемым при рассмотрении заявления о выдаче ипотеки, кредитор может отказать в проведении реструктуризации не объясняя причин.
Достоинства и недостатки реструктуризации
Зачастую подобное решение является единственным выходом сохранения в собственности купленной жилой недвижимости, не испортив кредитный рейтинг.
Какими еще преимуществами обладает подобное действие:
- За время смягчения условий по возврату долга возможно исправить финансовое положение, на это имеется достаточное количество времени.
- Пересмотр способен снизить обязательный платеж послабляя нагрузку на бюджет семьи, но стоит учесть, что тогда увеличивается количество выплат, а вместе с ним и переплата.
- Сохранится кредитная история, состояние которой в настоящее время имеет значимость.
Главный минус этого способа был приведен выше, это увеличение суммы переплаты из-за роста платежных периодов.
До выбора подобного варианта люди часто обращаются за информацией в тематические форумы и знакомятся с отзывами клиентов Сбербанка проходивших аналогичную процедуру в банковском учреждении. Во многих имеются истории о том, что, не взирая на возникшую ситуацию банк отказал в проведении реструктуризации. Такие случаи не редки. И как поступить при отказе кредитного учреждения в реструктуризации, и невозможности самому решить проблему?
Тогда необходимо решить, что на данное время важнее – положительная кредитная история или собственная недвижимость. Когда сохранение квартиры невозможно, можно реализовать ее сохранив отношения с банком. Для этих целей следует найти покупателя и провести процедуру продажи ипотечной квартиры. Если новый владелец не обладает всей суммой денег для совершения сделки банк может перевести погашение долга на него, а первому заемщику будет выплачена разница от цены недвижимости и оставшегося долга. Когда жилье важно для заемщика следует искать иные способы решения проблемы, получить долг у родственников, продать автомобиль либо найти дополнительный доход, для обеспечения выплаты задолженности по ипотечному кредиту.
При любых обстоятельствах, если возникла сложная жизненная ситуация, обратитесь в Сбербанк с запросом рассмотреть ваш случай и провести реструктуризацию кредита. По ряду причин банк не сможет отклонить прошение.