Стоимость и условия факторинга в Сбербанке

Сбербанк – ведущий банк России, еще в начале 90-х годов предлагал клиентам факторинговые услуги. Это предложение значительно повышает безопасность финансовой устойчивости предприятия. В 2019 году Сбербанк факторинг по-прежнему осуществляет услугу на выгодных условиях, тем самым занимая важную позицию в экономике государства.

Что такое факторинг от Сбербанка

Суть факторинга заключается в минимизации рисков и расходов по задолженности сторонних организаций. Инструмент предполагает оплату товара до выполнения оговоренных условий, при этом должно быть заключено соглашение по отсрочке платежа.

Фактор — третье лицо между продавцом и покупателем. В данном случае – банк, который производит финансирование договора под уступку прав требования долга.

В услуге принимает участие не само финансовое учреждение, а дочернее предприятие – ООО «Сбербанк Факторинг». Компания отличается значительным весом в экономике России по данному сегменту. Благодаря периодическому маркетингу предприятие применяет новые технологии и вводит ключевые тенденции по развитию факторинга страны.

Филиалы предприятия расположены не только в Москве, но и также 6 крупных регионах страны: Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.

Разновидности факторинга

Услуга оказывается в зависимости определённых категорий. Ниже приведены основные критерии, по которым факторинг различается.

Распределение рисков могут быть:

  • без регресса;
  • с регрессом.

Кредитная организация предоставляет факторинг без регресса. Суть этой услуги заключается в том, что поставщик товара не участвует в процессе возврата задолженности, с проблемой разбирается Сбербанк.

Местонахождение участников сделки предполагает следующие виды факторинга:

  • участники российского рынка — внутренний;
  • один или более участников нерезидент – внешний.

Статья посвящена первому типу факторинга, без участия иностранных организаций.

Информативное уведомление участников сделки бывает:

  • открытым – участники в курсе запущенного процесса факторинга;
  • закрытый – одна сторона – поставщик обращается в Сбербанк без предупреждения продавца.

Сбербанк недаром популярен для юридических лиц, у факторинга отмечен определенный круг покупателей, которые могут участвовать в сделке. Подробнее об этом прочтите ниже. Поэтому банк использует только открытый тип факторинга.

Условия факторинга

В дочерней компании преобладают следующие условия по факторингу:

  • общая сумма денежных средств составляет 95-100%;
  • стороны определяют тариф, и на основании этого предоставляется отсрочка оплаты на 180-200 календарных дней;
  • клиент вправе приобрести полис страхования риска невозврата долга;
  • сумма финансирования составляет 5 000 000 рублей;
  • бухгалтерские документы, в частности, отчетность и платежеспособность, просмотр производиться методом экспресс-анализа;
  • документация предоставляется удаленным способом при помощи всемирной сети;
  • продолжительность рассмотрения заявки на факторинг составляет 3 рабочих дня.

Требования к участникам сделки

Факторинг предполагает два требования для участников. Первое – в договоре должен быть указан пункт об отсрочке платежа. Второй – организация-поставщик должна работать на рынке не менее 1 года.

Услуга — взаимовыгодная сделка для участников. Поставщики получают гарантию перечисления средств в срок, покупателям предоставляется время на возврат задолженности.

Минимизация рисков, повышение конкурентоспособности, финансирование – главные положительные черты услуги Сбербанка.

Участник сделки — покупатель

В факторинге могут принимать участие только те покупатели, которые включены в список. Перечень утверждён финансовой структурой банка. Состав предприятий существенный и включает в себя только проверенные, платежеспособные и крупные организации российского рынка. Увидеть, какие компании входят в доверительный список 2019 года можно на странице по http://sberbank-factoring.ru/partneri/). В перечне находятся предприятия с различными формами собственности, в том числе и ПАО.

Если организация-участник сделки не входит в данный список, то это не означает что операция не произведётся. В любом случае необходимо подать заявку в Сбербанк, который, в свою очередь, благодаря передовым технологиям проведет полный анализ предприятия – потенциального партнера, и определит возможность финансирования. При этом банк вносит изменения в перечень и добавляет проверенную компанию.
Главное требование для заключения данного вида сделки – начальная сумма должна быть не менее 50 миллионов рублей. Если покупателя нет в списке, то банк проводит проверку в течение 10 рабочих дней, также повыситься цена за услугу.

Есть ли образец договора факторинга в Сбербанке

Договорные отношения по факторингу определяются в индивидуальном порядке, основываясь на многочисленные факторы и критерии сделки. Каждый заключенный договор оформлен исключительно для определённых участников.

Образца договора не существует, основные формы предоставляются только в случае подачи заявки клиентом на факторинг с уточненными данными.

Тарифы факторинга

Банк взимает комиссию в размере 11% суммы сделки, но этот показатель может колебаться в зависимости представленных условий и участников сделки. В зависимости риска для банка, платежеспособности, репутации и других важных показателей устанавливается индивидуальная ставка и принятие решения по финансированию.

Банк лояльно относиться к должникам и предоставляет возможность понизить годовую ставку до 3%, это происходит в случае досрочного гашения полной стоимости сделки.

Постоянные клиенты, которые периодически обращаются к факторингу также могут понизить ставку. Этот процесс рассматривается в индивидуальном порядке.

Подача заявки, предоставление лимита по финансированию – процесс для поставщика бесплатный, компания не устанавливает комиссий.

Подача онлайн заявки через интернет

Получить денежные средства на основании факторинга – просто. Необходимо осуществить подачу заявления через официальный сайт дочерней компании по следующей ссылке: https://sberbank-factoring.ru/. В конце открытого окна клиент увидит зелёный прямоугольник – кнопка.

При нажатии на кнопку сайт переадресует на форму заявления, в которой необходимо указать следующее:

  1. Идентификационный номер налогоплательщика компании.
  2. Представитель фирмы.
  3. Действующий контактный номер телефона для обратного звонка.
  4. Адрес почты для электронного взаимодействия.
  5. Предполагаемое количество дней для отсрочки платежа.
  6. Прибыль предприятия.
  7. Количественный объем товара, переданного покупателю.
  8. Дополнительная информация, при необходимости.

Подтверждается операция проверкой на не роботизированного действия и согласием на проверку представленной информации. Далее, заявка отправляется на проверку, после чего с представителем компании созванивается менеджер организации и уточняет данные.

Номер телефона, по которому получают любой ответ на вопрос, следующий: +7 495 230-05-17.

Вход в личный кабинет факторинга

Положительное решение по заявке на предоставление услуги факторинга дает возможность электронного документооборота. Сопутствующие документы по сделке, договора и прочая документация предоставляется в системе E-factoring. Система позволяет быстро проверить пакет документов компанией банка и предоставить электронный вариант бумажных экземпляров.

E-factoring предполагает обязательное наличие электронной подписи участника сделки. После получения ключа клиент получает диспут к интернет-сервису «Сбербанк факторинг личный кабинет». Если решение принято в пользу клиента менеджеры компании подробно расскажут о правилах использования этой программы.

Окончательное подписание сделки дает гарантию перевода финансирования на расчетный счет клиента в быстрые сроки.

Калькулятор расчета факторинга

Рассчитать годовую ставку по договору на факторинг не представляется возможным. Так как решение по проценту производится дочерней компании Сбербанка на основании многочисленных факторов, в том числе и от деятельности участников сделки. Поэтому рассчитать стоимость услуги при помощи калькулятора не получится.

Можно ли получить отсрочку по платежам

Если третий участник находящейся в списке доверительных компаний ранее не допускала просрочек по возврату долга, осуществляет деятельность в соответствии с законом и предоставляет чистую кредитную историю, то в тяжелой ситуации может попросить об отсрочке платежа.

Условия, установленные в договоре, предполагают возможную отсрочку на период 180 — 200 дней. Отсчет по отсрочке начинается со дня подачи соответствующего заявления в компанию фактора.

Благонадежные и постоянные клиенты могут получить данную услугу по отсрочке дважды.

Заключение – плюсы и минусы факторинга от Сбербанка

Сбербанк – надежный банк, которые гарантирует возврат денежных средств участнику факторинга. Еще одним плюсом — возможность выбора покупателя в перечне доверительных компаний Фактора. Самым ощутимым положительным качеством оформления сделки – перечисление денежных средств до выполнения условий пероральной сделки по отсрочке платежа.

Факторинг рассматривается как один из видов кредитования, но при этом не требуется предоставлять обременение в виде залога или поручительства. Хотя благодаря заключенной сделке клиент получает отличительный знак в кредитной истории.

Самым главным достоинством операции — надежность и гарантия самого крупного банка России – Сбербанка. Финансовая сделка будет произведена на законных условиях, с очевидным плюсом для участников.

К отрицательным сторонам можно отнести высокий порог первоначального финансирования. Малый бизнес не произведет операцию, как и многие ИП. Кредитная организация обещает пересмотреть условия, для того чтобы любой клиент с положительной историей и постоянным сотрудничеством мог использовать факторинг для сделки.

К недостатку услуги также можно отнести узкий круг юридических лиц, входящих в перечень дебиторов, с которыми можно оформить факторинг.

Оставьте свой отзыв

X