Условия для созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке и порядок его смены

Во время оформления кредита банковская организация может предъявить требования привлечь помимо поручителя и созаемщика. Потому разберем сегодня ипотечные кредиты, в частности значение созаемщика по ипотеке в Сбербанке и приведем информацию о том, кем он является, для чего нужен, права на недвижимое имущество, обязательства, и как поступить при возникновении потребности вывести или заменить созаемщика в условиях договора ипотечного кредита.

Кто такой созаемщик по ипотеке: его права и обязанности

При оформлении договора кредитования с одной стороны выступает банковская организация, второй стороной является заемщик, кроме этого может быть привлечен созаемщик и поручитель.

У заемщика есть законное право на владение недвижимостью, и согласно кредитного договора, он должен ежемесячно вносить платеж в соответствии с графиком возврата средств.

Поручитель выступает гарантом. При возникновении у основного заемщика финансовых трудностей (снизилась заработная плата, смена места трудоустройства, сокращение, потеря трудовой способности и другие), поручитель берет на себя обязательства по выплате долга.

При необходимости предписаниями в положениях договора вовлекается созаемщик, кроме того при недостаточном уровне дохода основного заемщика, для получения одобрения банка в выдаче ипотечного займа. Доход обоих заемщиков учитывается как совокупный, в силу того можно получить одобрение со стороны финансовой организации.

При разборе требований к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, следует привести возраст, уровень зарплаты, достаточный для поддержки заемщика, стаж работы. Если основной клиент сталкивается с непредвиденными финансовыми трудностями, созаемщик берет на себя все обязательства по погашению ипотечного займа.

Созаемщик имеет равноправное владение заемной новостройкой или квартирой на вторичном рынке с основным заемщиком, если иное не прописано в брачном контракте либо иными документами, заверенными нотариусом.

Кто вправе им выступать

Созаемщиком может быть любой человек, в зависимости от положений договора ипотечного кредита, семейного статуса и документов, согласованных у нотариуса. Это может быть:

• супруг или супруга;
• родители;
• друзья, родственники и иные люди, располагающие доверием, и при образовании непредвиденных обстоятельств могут исполнять обязательства по возврату долга по жилищному кредиту.

Этот человек должен подходить под установленные требования банка:

• возраст в диапазоне 21 — 65 лет;
• общий стаж работы за предыдущие 5 лет от 1 года и от 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства;
• соответствующий уровень дохода обеспечивающий платежеспособность.

В основном, в качестве созаёмщика привлекается один из супругов, поскольку он имеет равные права с заемщиком, включая и на владение жилым имуществом. Брачный договор, официально заверенный у нотариуса может содержать пункт, в котором указывается что супруг не имеет права владения определенной недвижимостью либо иной приобретенной, оформленной в кредит недвижимой и движимой собственностью.

Вся детальная информация размещена на официальном сайте Сбербанка во вкладке Ипотека, в котором можно подобрать подходящее предложение, кроме того выполнить предварительный расчет ипотеки с созаемщиком в специальном калькуляторе Сбербанка.

Список документов для созаемщика

В финансовой организации созаемщику нужно предоставить документы аналогичные списку заемщика:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документ показывающий регистрацию по месту жительства.
3. Копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.
4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
5. Свидетельство о бракосочетании (при соответствующем семейном статусе).
6. Документы, удостоверяющие личность членов семьи (свидетельство о рождении, паспорт).
7. Иные документы по необходимости.

Анкета и образец ее заполнения

Созаемщик оформляет одинаковую анкету с заемщиком. Главная информация:

1. Ф.И.О.
2. Паспортные сведения.
3. Место регистрации и фактического проживания, телефоны для связи.
4. Уровень образования.
5. Семейное положение, информация о составе семьи.
6. Сведения о трудоустройстве: сфера деятельности, название компании, занимаемая должность, трудовой стаж.
7. Указать размер дохода, включая и неофициальный.
8. Собственность движимая и недвижимая, и их рыночная стоимость.
9. При обслуживании в Сбербанке по зарплатному проекту, указать номер пластиковой карты.

Где получить бланк анкеты-заявки

Не требуется выполнять поиск бланка, распечатывать и заполнять, необходимо лишь пройти в офис банковской организации, и сотрудник предоставит всю документацию.

Детальная информация и скачать образец анкеты созаемщика Сбербанка для ипотеки можно по адресу: https://sberbankgid.ru/wp-content/uploads/2017/08/Obrazets-zapolneniya-ankety-sozaemshhika-v-Sberbanke.pdf.

В образце заполнения представлена информация о том, какие указывать данные, при возникновении вопросов обратитесь к специалисту банка.

Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, можно ли обойтись без него

Определенно невозможно сказать, что по всем предложениям Сбербанка требуется привлечение созаемщика.

Если обратившийся не состоит в официальном браке и его уровень дохода достаточен для подтверждения платежеспособности, то он может и не потребоваться.

У женатых заемщиков супруг(а) в обязательном порядке привлекается в лице созаемщика, не смотря на размер зарплаты, но при недостаточном уровне совокупного дохода супругов, допускается включение дополнительно еще 2-ух созаемщиков. Общее число которых не должно превышать 3 человека.

В соответствии с программой «Молодая семья» в лице созаемщика возможно привлечение родителей супругов.

Не является исключением также выбор созаемщиком пенсионера.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Как зарегистрировать кредитный договор ясно, но возникают вопросы спустя некоторое время, как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке. Процесс не простой, поскольку тут требуется заручиться согласием всех сторон заключенного договора, включая и самого банка.

Можно ли поменять созаемщика

На вопрос есть ли возможность изменить либо отказаться от роли созаемщика, ответ – да. Для выполнения процедуры смены лица, заемщику совместно с созаемщиком, найти замену, оформить заявку с указанием оснований и документальным подтверждением (свидетельство о разводе, брачный контракт, обоснование сокращения на работе, потери трудоспособности, снижение уровня дохода). Финансовая организация рассмотрит предоставленные документы по кредиту, а уполномоченный отдел предоставит согласие на замену и переоформление договора займа, не исключено что могут быть введены дополнения к залоговому договору. На подобные действия банки идут редко.

При отказе банка после предоставления всей подтверждающей документации, возможно направление обращения в суд.

Порядок действий при разводе супругов

Следующие шаги применяются при намерении супругов расторгнуть брачные отношения:

1. При отсутствии в семье детей младше 18-лет, которые обязательно должны быть включены, процесс проводится намного проще.
2. Оформленный брачный договор, где указано, долевая принадлежность недвижимого имущества.
3. Договор купли-продажи содержит информацию о владельцах и их долях.
4. Если возможно доказать, что платежи по кредиту вносились лишь одним супругом. Процедура совершается с привлечением адвоката в суде.

Способы решения вопроса исключения созаемщика мировым путем:

1. В добровольном порядке написать отказ от доли и ипотеки, второй супруг станет единственным собственником жилья и ответственным за погашение займа.
2. Отказ от ипотечного кредита добровольно и получение возмещения.
3. Возможность вместо одной совместно нажитой квартиры, найти две новые и зарегистрировать два ипотечных займа на каждого.
4. Отказ от ипотечного кредита, реализация квартиры банковской организацией и возврат разницы от продажи каждому супругу в соответствии с его долей.