Условия получения ипотеки на новостройку в Сбербанке

Сбербанк, как и другие кредитные организации предлагают различные программы для приобретения жилья. Одним из видов таких предложений выступает ипотечное кредитование на покупку новостройки. В этой статье подробно разберем главные вопросы, которые могут возникнуть у клиента, интересующего ипотека на новостройку от Сбербанка: условия, требования, процентные ставки, документы, процесс оформления и погашения.

Понятие новостройки для Сбербанка

В связи с высокими темпами развития строительства на рынке жилья все больше набирает популярность приобретение нового жилья под ипотеку. Тем более финансовые организации идут навстречу заемщикам и предлагают более интересные условия кредитования чем на покупку вторичного жилья.

Для того чтобы определиться с выбором между первичным и вторичным жильем необходимо знать основные понятия, которые используются в банке на рынке недвижимости. Новостройка – жилье, которое предполагает только одного собственника в лице застройщика. Как только здание построено, проведены проверки и получено разрешение на сдачу в эксплуатацию застройщик распродает квартиры непосредственно покупателям. Как только покупатель регистрирует право на собственность недвижимость переходит в полные права и устанавливается статус объекта вторичного жилья.

Отсюда следует вывод: продажа квартиры от застройщика, как уже сданного дома, так еще строящего – первичное жилье, продажа квартиры физическим лицом, то есть собственником – вторичное жилье.

Как показывает практика приобретение квартиры в строящем доме, которое готово к сдаче на 60% и выше, наиболее выгодный вариант в плане вложения денежных средств, так как цена таких объектов значительно ниже чем готовые к проживанию объекты.

Условия кредитования по ипотечной программе в новостройке

На сегодня Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредитования для приобретения жилья в новостройке:

• сумма кредита от 300 тысяч рублей;
• обязательное условие – первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от оценочной стоимости квартиры, прописанной в договоре с застройщиком;
• взаимовыгодное сотрудничество между застройщиками и Сбербанком предлагают выдачу кредита, только при условии выбора продавца из перечня компаний;
• ипотека выдаются максимум на 30 лет;
• обеспечение кредита – заемщик обязательно отдает в залог недвижимость (это может быть, как и сам приобретаемый объект, так и другое равноценное жилье). При этом банк требует застраховать имущество и продлить договор до окончания выплаты кредита;
• приобретение квартиры должно происходить в пределах России.

Если клиент решил приобрести жилье в новостройке, то необходимо внимательно изучить предложения банка и ознакомиться с условиями и требованиями. Можно воспользоваться услугой кредитного калькулятора, о которой рассказано ниже. Ипотека – довольно серьезное финансовое обременение для заемщика и большой риск для банка, поэтому придется предоставить немало документов. В статье также рассмотрим подробный перечь документации.

Оптимальным и верным вариантом перед подачей заявки – консультация с менеджером Сбербанка, который подробно расскажет нюансы этого вида кредитования и обязательно предоставит список требований и условий.

Требования к клиенту

Перед подачей заявки клиенту стоит внимательно изучить требования Сбербанка к заемщику, так как несоответствие одного пункта гарантирует отрицательное решение. Главным требованием для ипотеки и других видов кредитования – стабильный и высокий доход будущего кредитополучателя, а также стальная платежеспособность. Данный показатель устанавливается как приоритетный, и чем он выше и, тем больше процент принятия положительного ответа.

В Сбербанке установлены следующие условия к заёмщику:

• обязательное наличие гражданства РФ;
• на момент подачи заявления на кредит возраст заемщика должен стоять на отметке в 21 год;
• срок кредитования будет зависеть от возраста заемщика, но при этом на момент закрытия кредита возраст не должен превышать 75 лет;
• к стажу требования аналогичны потребительскому кредитованию, то есть общий трудовой стаж на момент подачи должен составлен не менее 1 года за последний 5 лет, минимальный и непрерывный стаж на последнем месте – 6 месяцев;
• высокий процент одобрения у клиентов, которые привлекают к ипотеке созаемщиков, всего можно привести трех лиц, но стоит понимать, что законный муж/жена автоматически становится в данный статус, несмотря на возраст и доход.

На практике Сбербанк с большой вариантностью предоставит кредит заемщикам, которым на момент подачи заявления 25-35 лет, так как это считается самым работоспособным возрастом и большой срок до выхода на пенсию.

Годовые процентные ставки по ипотеке

По программе ипотечного кредитования на приобретение новостройки определена годовая ставка в размере 10,5%. Но в 2020 году некоторые клиенты при условии выполнения определённых требований могут получить кредит по ставке в 8,5%.

Ряд условий для пониженной ставки:

• при предоставлении первоначально взноса не менее 20% от стоимости квартиры, при этом если клиент подает заявку без первоначального взноса на установленную ставку будут начислены дополнительные проценты;
• осуществлено страхование в рамках здоровья и жизни кредитополучателя по требованиям банка;
• покупка жилья производится у застройщика, который прошел аккредитацию у банка;
• оформление сделки произошла через интернет-сервис на сайте Сбербанка;
• заемщик предоставил полный комплект подтверждающих доход документов, но критерий актуален в случае оплаты 50% первоначального взноса.

Годом ранее банк выдавал ипотеку под данному виду кредитования под 7,4%, к сожалению, на сегодня условия изменилась и максимально низкий процент установлен в размере 8,5%.

Помимо пониженной ставки при выполнении ряда условий банк также предлагает льготное кредитования для определённых слоев населения. Если клиент подходит под установленные критерии, то ставки будет значительно ниже заявленной.

Одним из льготников можно назвать молодые семьи, которые получили сертификат на материнский капитал. По закону им можно распорядиться на определённые цели, в которые входит перевод государственных средств в счет ипотеки. Применяется не только оплата первоначального взноса, но и также на погашение основного долга и процентов.

Документы для ипотеки на новострой

После анализа предложений и выбора программы клиент начинает собирать документы.

По правилам банку необходимо предоставить:

• удостоверение личности заемщика – паспорт;
• код идентифицирующий клиента;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справки, выписки и другие документы подтверждающие стабильный доход заемщика;
• залоговые документы и договора страхования на имущество;
• документы от застройщика для приобретения квартиры;
• заполненная и подписанная анкета по форме кредитной организации;
• банк вправе запросить другие документы для удостоверения заёмщика и его платежеспособности.

К созаемщикам также установлены требования по предоставлению документов, как минимум нужно подтвердить личность и доход. По решению клиента квартира может быть оформлена в общедолевую собственность.

Стоит понимать, что если заявка на кредит подается на условиях льготного кредитования список документов будет отличаться. К примеру использование сертификата на материнский капитал подразумевает предоставление оригинала данного документа, а также справку об остатке с ПФ РФ. Молодым семьям, решившим принять участие в программе, потребуется приложить свидетельство о браке и рождении детей.

После подачи заявки банк анализирует документы и проводит тщательную проверку участников сделки. Как правило решение принимается по истечении одного-двух месяцев.

Сроки кредитования

Как говорилось выше банк может выдать кредит со сроком в 30 лет. Определённая программа субсидирования процента от заёмщика дает возможность получить ипотеку на 12 лет.

При возможности стоит выбирать срок не больше 7 лет, это позволит получить низкую ставку и не потерять денежные средства от погашения процентов.

Застройщики и банк — условия взаимного сотрудничества

Пониженная ставка по ипотеке будет в том случае если заёмщик приобретает жилье в новостройке у застройщиков и агентов, которые находятся в перечне у банка и прошли соответствующую аккредитацию.

Клиент вправе выбрать другой вариант застройщика, но при этом будет производиться дополнительная проверка таких организаций и их представителей. Это действие увеличит сроки рассмотрения, гарантирует повышенный процент по ссуде и большую вероятность отказа.

Кредитный калькулятор ипотеки Сбербанка

Услуга кредитного калькулятора доступна для каждого гражданина и осуществляется бесплатно, которая в режиме онлайн произведет необходимые расчеты в считанные секунды.

Удобство этого сервиса заключается в том, что клиент получит достоверную информацию следующем:

• максимальную сумму ипотеки;
• ежемесячный платеж.

Стоит понимать, что выданные параметры в калькуляторе ипотеки Сбербанка в новостройке зависят от вводимой информации, поэтому расчёт будет примерным, но на этапе подбора предложения, полученные данные помогут рассчитать финансовые затраты и проанализировать возможности.

Этапы оформления ипотеки

По итогу представленной статьи можно объединить информацию, которая поможет узнать пошаговый процесс оформления ипотечного кредитования:

1. Клиент подбирает жилье для приобретения по программе ипотечного кредитования.
2. Назначается и проводится личная встреча с менеджером банка для обсуждения требований и условий.
3. Производится оплата первоначального взноса.
4. Клиенту выдаются бумаги, которые необходимы для регистрации прав собственности на жилье.
5. Производится расчет через сервис онлайн-калькулятора.
6. Предоставляется в банк документация, подтверждающая платежеспособность, доход т личность заемщика.
7. Банк проводит проверку в течение 1-2 месяцев.
8. При положительном решении подписывается договор на ипотеку.
9. Сделка оформлена, заемщик начинает выплачивать долг в соответствии с графиком платежей.

Как погашать кредит

Сумма ежемесячного платежа зависит от срока кредита и его лимита. Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2020 года можно с помощью кредитного калькулятора. После подписания договора в приложении будет указан график платежей, на основании которого производится погашение.

По ипотеке в банке предусмотрены аннуитетные платежи, клиент в течение срока действия кредита погашает ежемесячно одну и ту же сумму. Также заемщик вправе досрочно погасить ипотеку, для этого нужно написать соответствующее заявление.

На практике банк применяет систему автоматического снятия денежных средств с личного расчётного счета. При оформлении договора клиенту будет открыть специальный счет и предоставлены реквизиты, на которые и должны вноситься деньги в счет долга.