Некоторые клиенты банковского учреждения сталкиваются с тем, что Сбербанк требует объяснить происхождение денег на счете. Это происходит для предотвращения мошеннических действий с деньгами, и такая мера является необходимой согласно протоколам безопасности.
В каких случаях банк может потребовать информацию
Сбербанк просит подтвердить источник поступления денег согласно внутренней политики банка лишь в ряде случаев.
Если деньги были переведены со счета ИП на счет физического лица или иному индивидуальному предпринимателю и сразу же были сняты в банкомате наличными. Такая финансовая операция обязательно будет замечена сотрудником кредитного учреждения. Особенно это касается регулярного проведения подобных операций по переводу со счета на счет и снятия денег в наличной форме, чтобы исключить мошенничество и отмывание денег.
Также банк может запросить отчетность если был совершен перевод со своей банковской карты открытой в другом банке. В обязательном порядке проверку запрашивают по тем счетам, которые с какой-то регулярностью пополняются третьими лицами. Это касается денежных переводов при суммах от 600 000 рублей и выше, а также открытия вкладов на предъявителя.
Информация по таким операциям сотрудниками Сбербанка направляется непосредственно в Росфинмониторинг, который передает данные в налоговую службу или прокуратуру. Согласно действующего закона, о такой слежке за его счетом клиента не предупреждают, и все операции проводятся банком без разглашения личной информации о владельце счета.
Как подтвердить источник
Подтвердить происхождение денежных средств довольно просто – владельцу счета надо лишь предоставить финансовому учреждению копии документов, по которым происходили операции (договора, чеки, счета, а также выписки).
Физическому лицу следует предоставить такие документы (копии или оригиналы): декларацию из налоговой, договор купли-продажи, трудовую книжку, документ с подтверждением получения любых социальных выплат (алименты и т.д.).
Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, то ему для подтверждения законности осуществления финансовых операций надо предоставить: договор сотрудничества, акты по выполненным работам, счета за предоставленные услуги.
Что касается фрилансеров, то им нужно показать договор с заказчиком или фриланс биржей для подтверждения законности своей деятельности.
Санкции за игнорирование запросов
При игнорировании подобных запросов владелец счета привлекается к гражданской, административной и уголовной ответственности. Также будет заблокирован лицевой счет по каждой из оформленных карт. Штрафы и другие виды наказаний назначается соответствующими органами на основании имеющихся у них доказательств о правонарушении. Тем не менее, в начале статьи мы упоминали, что у банка нет права на разглашение личных данных своих клиентов, поэтому передача информации по операциям пользователей сторонним организациям стоит под вопросом.